¿Cómo calcular un crédito vehicular en el Perú?

hace 1 año · Actualizado hace 1 año

Cómo calcular un crédito vehicular en el Perú

El crédito vehicular es aquel que se otorga a las personas naturales y jurídicas con capacidad de pago y que deseen adquirir un auto nuevo o usado para uso personal o para transporte público.

¿Qué necesitas saber antes de solicitar un crédito vehicular?

Si deseas comprar un auto es bueno tener presente lo siguiente:

  • Primero, calcula tu presupuesto. Si es tu primer auto, revisa tu presupuesto mensual para ver cuánto puedes pagar cada mes. Como es al crédito, aparte de pago mensual, es probable que tengas que realizar otros gastos.
  • Segundo, es recomendable que te familiarices con términos financieros para conocer el concepto de los diferentes gastos. Al final, te describimos algunos de estos términos.
  • Tercero, revisa las diferentes opciones de crédito que existen en el mercado. Como cualquier préstamo, existen diferentes incentivos, tasas de interés y condiciones de financiamiento.

¿Cómo calcular un crédito vehicular?

Para calcular un crédito vehicular, necesitas conocer cuánto es el interés por la TEA, TCEA, el porcentaje que te cobran por el seguro de desgravamen, el interés moratorio, entre otros datos.

Conocidos esto datos se aplican una serie de fórmulas algebraicas para saber el monto de cada uno de ellos y, de esta manera, obtener la cuota mensual. Pero si no te gustan los números, no te preocupes ahora es muy sencillo calcular un crédito vehicular; solo tienes que ingresar a los simuladores de las entidades financieras y encontrar el crédito que esté más de acuerdo con tus ingresos. Aquí algunos de ellos:

BanBif:

https://www.banbif.com.pe/Portals/0/PortalOld/simuladores/Cuota_Cred_Vehi_Input.asp

BCP:

https://www.viabcp.com/creditos/credito-vehicular/simulador-vehicular

BBVA:

https://prestamos.bbva.pe/credito-vehicular-nuevo

Scotiabank:

https://www.scotiabank.com.pe/Personas/Prestamos/Creditos/Vehicular#solicitar-info

Supongamos, por ejemplo, que solicitas un crédito vehicular en el Scotiabank por 55,000 soles, en 48 meses, dando una cuota inicial de 11,000 soles (20%). Entonces el monto del préstamo sería 44,000 soles, que sale de restar el valor del auto menos la cuota inicial. Fíjate como está compuesto el crédito vehicular en la siguiente tabla:

Monto del préstamoSoles
Monto solicitadoS/ 44,000 (80% del valor del auto)
Seguro de vida (titular)2.89% del monto solicitado
Prima única del seguro de vidaS/ 1271.60
Monto total a financiarS/ 45,271.60
TEA10.50%
Plazo del préstamo48 meses
Seguro vehicular0.5064%
Cuota mensualS/ 1,438.30 (a este monto deberá incluirse el 0.005% por ITF

¿Cuáles son los términos más usuales en toda operación de crédito vehicular?

Si quieres comprar un auto es bueno que conozcas estos términos crediticios:

Tasa Efectiva Anual (TEA)

Tasa de interés aplicada al préstamo recibido. Calcula el costo del interés en un año de 360 días.

Tasa Efectiva Mensual (TEM)

Tasa de interés aplicada al préstamo recibido. Calcula el costo del interés en un mes de 30 días.

Cálculo del interés

En este cálculo intervienen la tasa de interés efectiva anual, el saldo de capital y el número de días transcurridos.

Seguro de desgravamen

Es un seguro de vida que tiene por objeto el pago de la deuda que el cliente mantiene en el banco en caso de fallecimiento. Se calcula sobre el monto solicitado del crédito.

Seguro vehicular

Se calcula mensualmente en función del valor comercial del auto informado por el concesionario.

Capital Amortizado

Es calculada mediante la diferencia entre la cuota, los intereses, seguros y las comisiones mensuales.

Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA)

Es la tasa que expresa el costo total de un producto. Se calcula igualando el valor presente de las cuotas con el monto financiado. Para este cálculo se incluyen en las cuotas que involucran el saldo capital, intereses, comisiones y gastos.

Tasa de interés moratorio:

Es la tasa que se aplica por el atraso en el pago del monto de la cuota. Se cobra diariamente a partir del primer día de atraso sobre el capital y sin capitalizar intereses.

Impuesto a las Transacciones Financieras (ITF)

De acuerdo con lo dispuesto por la Ley N° 29667, se debe considerar el ITF equivalente a 0.005% sobre el valor de la operación.

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Eduardo Ramírez

Abogado y periodista, especialista en derecho procesal y registral. El compromiso con nuestros clientes se expresa en un apego a los valores propios de un ejercicio íntegro del derecho, lo que nos ha permitido ganar su confianza, y hoy día, nuestros clientes son nuestra mejor carta de presentación.

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