Qué es un seguro de responsabilidad civil. Tipos y costos

Qué es un seguro de responsabilidad civil

Los riesgos al que estás expuestos por eventuales daños y perjuicios a terceros son muchos y variados y, para enfrentarlos eficazmente es mejor estar asegurado. Para ello, existe el llamado Seguro de Responsabilidad Civil.

¿Qué es un seguro de responsabilidad civil?

Es un seguro que protege tu patrimonio frente al pago de indemnizaciones a terceros que resulten afectados por tus acciones, las de tu familia o la de los tus empleados.

¿Qué se entiende por tercero?

Tercero significa aquella persona que no tiene ninguna relación con el asegurado. ¿Tú empleado o cliente puede considerarse un tercero? No, porque existe de por medo un contrato o relación comercial entre ambos.

¿Cómo se ejecuta?

A través de un contrato mediante el cual el asegurador se obliga a indemnizar por cuenta del asegurado, a un tercero afectado, de acuerdo con los Art. 1969 y Art. 1970 del Código Civil.

¿Qué establecen el Art. 1969 y el Art. 1970?

El Código Civil Peruano de 1984, establece en dichos artículos lo siguiente:

Artículo 1969. Indemnización por daño moroso y culposo: Aquel que por dolo o culpa causa un daño a otro está obligado a indemnizarlo. El descargo por falta de dolo o culpa corresponde a su autor.

Artículo 1970. Responsabilidad por riesgo: Aquel que, mediante un bien riesgoso o peligroso, o por el ejercicio de una actividad riesgosa o peligrosa, causa un daño a otro, está obligado a repararlo.

TIPOS

Existen diferentes tipos de seguros de responsabilidad civil. Los principales son:

Seguro de Responsabilidad Civil Extracontractual

Este seguro cubre daños a terceros y comprende: abonar la indemnización por daños y perjuicios, el pago de las costas y gastos judiciales o extrajudiciales, honorarios de los abogados que defienden al asegurado y, la suma de estos conceptos no podrá exceder el monto de la suma asegurada. No incluye a aquellos que tengan un nexo comercial o laboral con el asegurado.

Seguro de Responsabilidad Civil Patronal

Este seguro –a diferencia del anterior– cubre a todos aquellos que tienen un nexo laboral o comercial con el asegurado como consecuencia de las reclamaciones que contra él pudiesen interponer, cualquier trabajador que figure en sus planillas o preste servicio bajo contrato formal, debido a accidentes que ocurran en los locales del asegurado.

Esta cobertura siempre es mayor al de las indemnizaciones obligatorias por la ley y reguladas por la Seguridad Social.

Seguro de Responsabilidad Civil Contractual

Tal como lo señala su nombre, este seguro cubre la responsabilidad asumida a través de un contrato, por tanto, involucra a los firmantes del contrato y, en caso de indemnización el seguro pagará daños corporales o daños a la propiedad que se demuestren como daños causados por el contratante.

Seguro de Responsabilidad Civil de Productos

Este seguro cubre los daños producidos a terceros por el consumo o uso de productos o mercancías, que sean suministrados, fabricados, manipulados, vendidos, reparados, modificados, acondicionados, o distribuidos por el contratante del seguro.

Seguro de Responsabilidad Civil Profesional

Cubre los actos negligentes realizados por el profesional, sea por errores u omisiones en el ejercicio de su trabajo y, así evita una posible demanda judicial.

Este tipo de seguro también es conocido como Seguro de Responsabilidad Civil de Errores y Omisiones (E&O).

Seguro de responsabilidad civil D&O

Es un seguro para proteger a Directores y Administradores. Cubre las indemnizaciones de las que sean legalmente responsables por daños y perjuicios presuntamente causados a terceros en el ejercicio de sus funciones.

Este seguro no evita que los altos cargos de su empresa queden libres de ser acusados de daños y/o perjuicios, pero si les dará la tranquilidad de que en el caso de que esto suceda, tendrán todo el respaldo y la ayuda necesaria para solucionar estos inconvenientes.

COSTO

¿Cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil?

Según la Asociación Peruana de Empresas de Seguro (APESEG), no hay un costo referencial de estos seguros porque dependen de varios factores; entre otros el monto asegurado y la actividad que realizas.

En base a estos factores, y otros más, la aseguradora definirá la tasa de riesgo, que viene a ser el resultado de multiplicar la tasa por la suma asegurada. Cada aseguradora maneja una tarifa mínima, y tasas distintas por el tipo de riesgo.

Eduardo Ramírez

Abogado, especialista en derecho procesal y registral. El compromiso con nuestros clientes se expresa en un apego a los valores propios de un ejercicio íntegro del derecho, lo que nos ha permitido ganar su confianza, y hoy día, nuestros clientes son nuestra mejor carta de presentación.

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